Osoby potrzebujące dodatkowych środków mogą korzystać z różnego rodzaju produktów finansowych dostosowanych do swoich wymagań. Jednymi z popularniejszych rozwiązań są pożyczki i karty kredytowe. Każdy z produktów działa na innych zasadach i będzie odpowiedni w innych przypadkach. Wyjaśniamy, kiedy lepiej skorzystać z pożyczki, a kiedy z karty kredytowej.
Na czym polega pożyczka pozabankowa?
Pożyczka pozabankowa to produkt oferowany przez firmy pożyczkowe, który zakłada pożyczenie określonej kwoty na ustalony w umowie okres w zamian za zapłatę odsetek lub opłat dodatkowych. Środki można przeznaczyć na dowolny cel.
Obecnie pożyczki są dostępne online, a renomowane instytucje pozabankowe wszechstronnie weryfikują swoich klientów, w szczególności sprawdzając ich zdolność kredytową. Z tego powodu nie pożyczą pieniędzy osobie zadłużonej.
Ile można pożyczyć w ramach pożyczki pozabankowej?
Maksymalna wysokość pożyczki pozabankowej zależy od wybranej oferty. Najczęściej firmy pożyczkowe dają możliwość pożyczenia od kilkuset do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Aby otrzymać dodatkowe środki, trzeba każdorazowo zwrócić się z odpowiednim wnioskiem. To, czy i ile pieniędzy otrzyma konkretny klient, zależy od jego zdolności kredytowej.
Jakie są koszty pożyczki pozabankowej?
Koszty pożyczki pozabankowej dzielą się na odsetkowe i pozaodsetkowe. W zakres drugiej kategorii wchodzą – w zależności od zasad w konkretnej firmie pożyczkowej – m.in. opłaty, prowizje i marże. Po wypłacie środków możesz z nich korzystać dowolnie, w tym również wypłacić z bankomatu bez dodatkowych opłat.
Jak wygląda spłata pożyczki pozabankowej?
Spłata pożyczki pozabankowej zazwyczaj odbywa się w ratach. Ich liczba zależy od warunków oferty i treści umowy. Okres spłaty to najczęściej od kilku do kilkudziesięciu miesięcy. Pożyczka pozabankowa daje możliwość rozłożenia wyższej kwoty na części, dzięki czemu łatwiej oddać pożyczone pieniądze bez nadmiernego obciążania domowego budżetu.
Co to jest karta kredytowa?
Karta kredytowa to rodzaj karty płatniczej, która daje możliwość korzystania z przyznanego przez bank limitu. W tej formie nie wydajesz swoich pieniędzy, tylko środki udostępnione przez kredytodawcę. Kartę kredytową wyróżnia elastyczność. Na początku bank analizuje Twoją zdolność kredytową, aby podjąć decyzję co do wysokości udzielonego limitu. Później jednak to Ty decydujesz, czy i kiedy skorzystasz z dodatkowych środków. Wydasz je na dowolny cel.
Jakie jest maksymalne zadłużenie na karcie kredytowej?
Maksymalne zadłużenie na karcie kredytowej zależy od przyznanego limitu. Najczęściej to kilka tysięcy złotych, jednak osoby z wysokimi dochodami mogą liczyć nawet na kilkanaście czy kilkadziesiąt tysięcy złotych. Bank ustala wysokość limitu na podstawie oceny zdolności kredytowej. Jeśli w trakcie korzystania z karty chcesz zwiększyć maksymalne zadłużenie, złóż odpowiedni wniosek.
Jakie są koszty korzystania z karty kredytowej?
Większość kart kredytowych obejmuje tzw. okres bezodsetkowy. Jego długość to najczęściej od 20 do 29 dni po zakończeniu okresu rozliczeniowego (łącznie 50-59 dni). W tym czasie nie płacisz odsetek za korzystanie ze środków należących do banku. Jeśli nie spłacisz całości albo części zadłużenia w terminie, odsetki będą naliczane od sumy należności. Kartą kredytową możesz dokonywać transakcji bezgotówkowych. W razie wypłaty z bankomatu odsetki są najczęściej naliczane od razu.
Do kosztów korzystania z karty kredytowej trzeba dodatkowo doliczyć opłaty dodatkowe, w tym np. za wydanie karty.
Jak wygląda procedura spłaty karty kredytowej?
Kartę kredytową trzeba spłacać w określonych terminach. Po zakończeniu okresu rozliczeniowego, który najczęściej trwa miesiąc, pilnuj, aby zmieścić się w okresie bezodsetkowym. W zależności od banku spłata może być dokonywana automatycznie poprzez konto osobiste albo przelewem.
Alternatywnie spłatę całości albo części zadłużenia możesz rozłożyć na raty. W tym przypadku musisz się jednak przygotować na naliczenie odsetek.
Co sprawdzi się lepiej – pożyczka pozabankowa czy karta kredytowa?
Karta kredytowa to produkt, który sprawdzi się jako zabezpieczenie na czarną godzinę. Gdy w danym miesiącu zabraknie Ci pieniędzy, możesz wspomóc się środkami w ramach limitu na karcie kredytowej i spłacić je z następnej wypłaty. Po dokonaniu spłaty limit się odnawia i bez dodatkowych formalności skorzystasz z karty w kolejnym miesiącu.
Znacznym ograniczeniem jest jednak wysokość limitu, który przyznaje bank. Dodatkowo z korzystaniem ze środków udostępnionych w ramach takiego kredytu po okresie bezodsetkowym mogą się wiązać wysokie koszty. Z tego powodu karta kredytowa jest opłacalnym rozwiązaniem, gdy chcesz pokryć niewielkie wydatki i szybko spłacić zadłużenie.
Jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy, które chcesz spłacać w ratach, lepszym rozwiązaniem będzie prawdopodobnie pożyczka. Wydasz je na dowolny cel – np. na zakup pojazdu czy remont mieszkania. Taki produkt pozwala pożyczyć do kilkudziesięciu tysięcy złotych. W zależności od oferty okres spłaty może wynieść nawet kilka lat. Dzięki temu łatwiej będzie ponieść ciężar wyższego zobowiązania.
Przed podjęciem ostatecznej decyzji co do produktu, z którego skorzystasz, zapoznaj się szczegółowo z warunkami oferty. Pamiętaj, aby zawsze pożyczać tylko tyle, ile potrzebujesz i będziesz w stanie spłacić. Jeśli przed skorzystaniem z karty kredytowej lub pożyczki masz wątpliwości, czy będziesz w stanie zwrócić pożyczone środki w terminie, zrezygnuj ze składania wniosku.
Dodaj komentarz